التكنولوجيا المالية وأثرها في الخدمات المالية الإسلامية
DOI:
https://doi.org/10.35696/arts.v12i3.2103الكلمات المفتاحية:
التكنولوجيا المالية، العملات الإلكترونية، التحول الرقمي، البلوكتشينالملخص
تهدف الدراسة إلى التعرف على التكنولوجيا المالية، يمزج بين المعرفة التكنولوجية والمهارات المالية، لتوفير خدمات مالية متميزة، وتحسين جودة الحياة. في هذه الدراسة تم اعتماد: المنهج الاستقرائي من خلال الاستقراء في موضوع التكنولوجيا المالية للوصول إلى مدى أثرها على العمليات والصيغ المالية في المصارف والمؤسسات المالية الإسلامية. والمنهج التحليلي: من خلال التشخيص الدقيق لإشكالية الدراسة وتفكيكها وتجزئتها وتفسيرها. وتم التوصل من خلال هذه الدراسة إلى أن للتكنولوجيا المالية أهمية كبيرة ودور بارز في مجال الخدمات المالية، لما تقدمه من خدمات تتسم بالكفاءة العالية والمميزة، سواءً على صعيد المؤسسات والمصارف المالية، أو على صعيد الأفراد.
التنزيلات
المراجع
ابن الأثير، المبارك بن محمد بن عبد الكريم الشيباني، النهاية في غريب الحديث والأثر، تحقيق: طاهر أحمد الزاوى، ومحمود محمد الطناحي، المكتبة العلمية، بيروت، 1979م.
أو قاسم، الزهراء، وحمدي، زينب، مفاهيم أساسية حول التكنولوجيا المالية، مجلة الاجتهاد للدراسات القانونية والإقتصادية، مج 8، ع1، 2019م.
بنية، حيزية، وقربوع، ابتسام علوش، تكنولوجيا المعلومات ثروة اقتصادية جديدة: دراسة حالة منطقتي الشرق الأوسط وشمال إفريقيا، مجلة الاجتهاد للدراسات القانونية والاقتصادية، مج7، ع3، 2018م.
البهوتي، منصور بن يونس، دقائق أولي النهى لشرح المنتهى المعروف بشرح منتهى الإرادات، عالم الكتب، بيروت، 1993م.
حرفوش، سعيدة، التكنولوجيا المالية صناعة واعدة في الوطن العربي، مجلة آفاق علمية، الجزائر، مج11، ع3، 2019م.
الزَّبيدي، محمّد بن محمّد بن عبد الرزّاق، تاج العروس من جواهر القاموس، دار الهداية، الكويت، 1965م.
الزركشي، محمد بن عبد الله بن بهادر، المنثور في القواعد الفقهية، وزارة الأوقاف، الكويت، 1985م.
سلام، مصطفى، وكريم، حيدر، وحرجان، سنان ، التكنولوجيا المالية ودورها في تحقيق التنمية المستدامة، مجلة جامعة جيهان للعلوم الإنسانية والاجتماعية، أربيل، مج4، ع2، 2020م.
الشاطبي، إبراهيم بن موسى، الموافقات، تحقيق: أبو عبيدة مشهور بن حسن آل سلمان، دار ابن عفان، مصر، 1997م.
شحاته، محمد موسى، نموذج محاسبي مقترح للقياس والإفصاح عن معلومات ابتكارات التكنولوجيا المالية كمرتكز لتعزيز الشمول المالي وأثره على معدلات الأداء المصرفي، مجلة البحوث المحاسبية، جامعة طنطا، مج6، ع1، ج2، 2019م.
ابن عابدين، محمد أمين بن عمر، رد المحتار على الدر المختار= حاشية ابن عابدين، دار الفكر، بيروت، 1992م.
عبدالرحيم، وهيبة، الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية: تحديات المنافسة والنمو، مجلة معهد العلوم الاقتصادية، جامعة الجزائر 3، مج 21، ع1، 2018م.
عبدالرحيم، وهيبة، أوقاسم، الزهراء، التكنولوجيا المالية في دول الخليج بين حداثة الظاهرة وسرعة الاستيعاب، مجلة دراسات اقتصادية، المركز الجامعي، تمنراست، ع 38، 2019م.
عبدالسلام، محمد السيد، التكنولوجيا الحديثة والتنمية الزراعية في الوطن العربي، المجلس الوطني للثقافة والفنون والأدب، عالم المعرفة، الكويت، 1982م.
عمر، أحمد مختار، وآخرون، معجم اللغة العربية المعاصرة، عالم الكتب الحديث، بيروت، 2008م.
غطاس، نبيه، معجم مصطلحات الاقتصاد والمال وإدارة الأعمال، مكتبة لبنان ناشرون، بيروت، 2000م.
ابن فارس، أحمد بن فارس بن زكريا، معجم مقاييس اللغة، تحقيق: عبد السلام محمد هارون، دار الفكر، 1979م.
الفاروقي، تحسين التاجي، معجم الاقتصاد المعاصر، مكتبة لبنان ناشرون، بيروت، 2009م.
الفيروزآبادي، محمد بن يعقوب، القاموس المحيط، تحقيق: مكتب تحقيق التراث في مؤسسة الرسالة، مؤسسة الرسالة، بيروت، 2005م.
اللجنة العربية للدفع والتسوية، الإطار الرقابي للقيم المخزنة ونظم الدفع الإلكتروني تجربة المصرف المركزي لدولة الإمارات العربية المتحدة، صندوق النقد العربي، أبوظبي، الإمارات العربية المتحدة، د.ت.
اللجنة العليا للتحول الرقمي الحكومي، تقرير التحول الرقمي، الإمارات العربية المتحدة، 2023م.
لطرش، ذهبية، حراق، سمية، واقع التكنولوجيا المالية في الدول العربية وأهميتها في تعزيز الشمول المالي في المؤسسات الصغيرة والمتوسطة، مجلة البحوث الاقتصادية المتقدمة، جامعة الشهيد حمه لخضر، مج (5)، ع2، 2020م.
لويزة، بوطريف، شعيب، يونس، واقع التكنولوجيا المالية الإسلامية في ظل التحديات الراهنة، مجلة الأصيل للبحوث الاقتصادية والإدارية، جامعة عباس الغرور، الجزائر، مج (5)، ع2، 2021م.
محاجبيه، نصيرة، بريش، رابح، استخدام تقنيات التكنولوجيا المالية في الصناعة المالية والإسلامية: دراسة حالة دول منظمة التعاون الإسلامي، حوليات جامعة قالمة للعلوم الاجتماعية والإنسانية، الجزائر، مج 16، ع2، 2022م.
مرسوم بقانون اتحادي رقم (14) لسنة 2018م، في شأن المصرف المركزي وتنظيم المنشآت والأنشطة المالية.
مصطفى، إبراهيم، والزيات، أحمد، وعبد القادر، حامد، والنجار، محمد، المعجم الوسيط، مجمع اللغة العربية، القاهرة، دار الدعوة، القاهرة، د.ت.
ملخص تنفيذي عن تقرير التكنولوجيا المالية ((Fintech، الصادر عن المنظمة الدولية لهيئات الأوراق الماليةIOSCO) ) قسم العلاقات الدولية والمنظمات، يونيو 17.
ابن منظور، محمد بن مكرم بن على، لسان العرب، دار صادر، بيروت، 1414ه.
النجداوي، محمد زياد، والطالب، غسان سالم، التكنولوجيا المالية في المصارف الإسلامية واقع وتحديات، المجلة الدولية للعلوم الانسانية والاجتماعية، كلية العلوم الإنسانية والاجتماعية، بيروت، ع (43)، 2023م.
ابن نجيم، زين الدين بن إبراهيم بن محمد، البحر الرائق شرح كنز الدقائق، دار الكتاب الإسلامي، بيروت، د.ت.
هيكل، عبدالعزيز فهمي، موسوعة المصطلحات الاقتصادية والإحصائية، دار النهضة العربية، بيروت، 1986م.
References
ʻAbdussalām, Muḥammad al-Sayyid, al-tiknūlūjiyā al-ḥadīthah wa-al-tanmiyah al-zirāʻīyah fī al-waṭan al-ʻArabī, al-Majlis al-Waṭanī lil-Thaqāfah wa-al-Funūn wa-al-adab, ʻĀlam al-Maʻrifah, al-Kuwayt, 1982, (in Arabic).
al-Buhūtī, Manṣūr ibn Yūnus, daqāʼiq ūlī al-nuhá li-sharḥ al-Muntahá al-maʻrūf bi-sharḥ Muntahá al-irādāt, ʻĀlam al-Kutub, Bayrūt, 1993, (in Arabic).
al-Fārūqī, Taḥsīn al-Tājī, Muʻjam al-iqtiṣād al-muʻāṣir, Maktabat Lubnān Nāshirūn, Bayrūt, 2009, (in Arabic).
al-Fayrūz Ābādī, Muḥammad ibn Yaʻqūb, al-Qāmūs al-muḥīṭ, taḥqīq : Maktab taḥqīq al-Turāth fī Muʼassasat al-Risālah, Muʼassasat al-Risālah, Bayrūt, 2005, (in Arabic).
al-Lajnah al-ʻArabīyah lldfʻ wa-al-taswiyah, al-iṭār al-raqābī lil-qiyam almkhznh wa-nuẓum al-Dafʻ al-iliktrūnī tajribat al-maṣrif al-Markazī li-Dawlat al-Imārāt al-ʻArabīyah al-Muttaḥidah, Ṣundūq al-naqd al-ʻArabī, abwẓby, al-Imārāt al-ʻArabīyah al-Muttaḥidah, N. D, (in Arabic).
al-Lajnah al-ʻUlyā lil-taḥawwul al-raqmī al-ḥukūmī, taqrīr al-taḥawwul al-raqmī, al-Imārāt al-ʻArabīyah al-Muttaḥidah, 2023, (in Arabic).
al-Najdāwī, Muḥammad Ziyād, wa-al-ṭālib, Ghassān Sālim, al-tiknūlūjiyā al-mālīyah fī al-maṣārif al-Islāmīyah wāqiʻ wa-taḥaddiyāt, al-Majallah al-Dawlīyah lil-ʻUlūm al-Insānīyah wa-al-Ijtimāʻīyah, Kullīyat al-ʻUlūm al-Insānīyah wa-al-Ijtimāʻīyah, Bayrūt, ʻA (43), 2023, (in Arabic).
al-Shāṭibī, Ibrāhīm ibn Mūsá, al-Muwāfaqāt, taḥqīq : Abū ʻUbaydah Mashhūr ibn Ḥasan Āl Salmān, Dār Ibn ʻAffān, Miṣr, 1997, (in Arabic).
al-Zarkashī, Muḥammad ibn ʻAbd Allāh ibn Bahādur, al-manthūr fī al-qawāʻid al-fiqhīyah, Wizārat al-Awqāf, al-Kuwayt, 1985, (in Arabic).
Alzzabydy, Muḥammad ibn Muḥammad ibn ʻAbd al-Razzāq, Tāj al-ʻarūs min Jawāhir al-Qāmūs, taḥqīq : majmūʻah min al-muḥaqqiqīn, al-Nāshir : Dār al-Hidāyah, al-Kuwayt, 1965, (in Arabic).
Aw Qāsim, al-Zahrāʼ, wḥmdy, Zaynab, Mafāhīm asāsīyah ḥawla al-tiknūlūjiyā al-mālīyah, Majallat al-Ijtihād lil-Dirāsāt al-qānūnīyah wa-al-iqtiṣādīyah, Majj 8, ʻ1, 2019, (in Arabic).
ʻBdālrḥym, Wuhaybah, al-sharikāt al-nāshiʼah fī majāl al-tiknūlūjiyā al-mālīyah _ taḥaddiyāt al-munāfasah wa-al-numūw, Majallat Maʻhad al-ʻUlūm al-iqtiṣādīyah, Jāmiʻat aljzāʼr3, mj21, ʻ1, 2018, (in Arabic).
ʻBdālrḥym, Wuhaybah, awqāsm, al-Zahrāʼ, al-tiknūlūjiyā al-mālīyah fī duwal al-Khalīj bayna ḥadāthat al-ẓāhirah wsrʻh al-Istīʻāb, Majallat Dirāsāt iqtiṣādīyah, al-Markaz al-Jāmiʻī, tmnrāst, ʻA 38, 2019, (in Arabic).
Binyat, Ḥayzīyah, wqrbwʻ, Ibtisām ʻAllūsh, Tiknūlūjiyā al-maʻlūmāt Tharwat iqtiṣādīyah jadīdah : dirāsah ḥālat minṭaqatay al-Sharq al-Awsaṭ wa-Shamāl Ifrīqiyā, Majallat al-Ijtihād lil-Dirāsāt al-qānūnīyah wa-al-iqtiṣādīyah, mj7, ʻ3, 2018, (in Arabic).
FinTech: Evolution and Regulation, Professor Douglas W. Arner
FinTech: Evolution and Regulation, Professor Douglas W. Arner, Asian Institute of International Financial Law, University of Hong Kong
Ghaṭṭās, Nabīh, Muʻjam muṣṭalaḥāt al-iqtiṣād wa-al-māl wa-idārat al-Aʻmāl, Maktabat Lubnān Nāshirūn, Bayrūt, 2000, (in Arabic).
Ḥarfūsh, Saʻīdah, al-tiknūlūjiyā al-mālīyah ṣināʻat wāʻidah fī al-waṭan al-ʻArabī, Majallat Āfāq ʻilmīyah, al-Jazāʼir, mj11, ʻ3, 2019, (in Arabic).
Haykal, ʻAbd-al-ʻAzīz Fahmī, Mawsūʻat al-muṣṭalaḥāt al-iqtiṣādīyah wa-al-iḥṣāʼīyah, Dār al-Nahḍah al-ʻArabīyah, Bayrūt, 1986, (in Arabic).
Ibn ʻĀbidīn, Muḥammad Amīn ibn ʻUmar, radd al-muḥtār ʻalá al-Durr almkhtār= Ḥāshiyat Ibn ʻĀbidīn, Dār al-Fikr, Bayrūt, 1992, (in Arabic).
Ibn al-Athīr, al-Mubārak ibn Muḥammad ibn ʻAbd al-Karīm al-Shaybānī, al-nihāyah fī Gharīb al-ḥadīth wa-al-athar, taḥqīq: Ṭāhir Aḥmad alzāwá, wa-Maḥmūd Muḥammad al-Ṭanāḥī, al-Maktabah al-ʻIlmīyah, Bayrūt, 1979, (in Arabic).
Ibn Fāris, Aḥmad ibn Fāris ibn Zakarīyā, Muʻjam Maqāyīs al-lughah, taḥqīq : ʻAbd al-Salām Muḥammad Hārūn, Dār al-Fikr, 1979, (in Arabic).
Ibn manẓūr, Muḥammad ibn Mukarram ibn ʻalá, Lisān al-ʻArab, Dār Ṣādir, Bayrūt, 1414, (in Arabic).
Ibn Nujaym, Zayn al-Dīn ibn Ibrāhīm ibn Muḥammad, al-Baḥr al-rāʼiq sharḥ Kanz al-daqāʼiq, Dār al-Kitāb al-Islāmī, Bayrūt, N. D, (in Arabic).
IFZ FinTech Study 2019, An Overview of Swiss FinTech, s Prof. Dr. Thomas Ankenbrand, Prof. Dr. Andreas Dietrich, Denis Bieri
IMF, Virtual Currencies and Beyond: Initial Considerations, IMF Staff Discussion, Note , SDN/16/03, January 2016
Lṭrsh, dhahabīyah, Ḥarrāq, Sumayyah, wāqiʻ al-tiknūlūjiyā al-mālīyah fī al-Duwal al-ʻArabīyah wa-ahammīyatuhā fī taʻzīz al-shumūl al-mālī fī al-muʼassasāt al-ṣaghīrah wa-al-mutawassiṭah, Majallat al-Buḥūth al-iqtiṣādīyah al-mutaqaddimah, Jāmiʻat al-Shahīd Ḥamah Lakhḍar, Majj (5), ʻ2, 2020, (in Arabic).
Luwīzah, bwṭryf, Shuʻayb, Yūnus, wāqiʻ al-tiknūlūjiyā al-mālīyah al-Islāmīyah fī ẓill al-taḥaddiyāt al-rāhinah, Majallat al-aṣīl lil-Buḥūth al-iqtiṣādīyah wa-al-idārīyah, Jāmiʻat ʻAbbās al-ghurūr, al-Jazāʼir, Majj (5), ʻ2, 2021, (in Arabic).
Market structure, business models and financial stability implications, Report prepared by a Working Group established by the Committee on the Global Financial System (CGFS) and the Financial Stability Board (FSB),2017
Marsūm bi-Qānūn Ittiḥādī raqm (14) li-sanat 2018m, fī shaʼn al-maṣrif al-Markazī wa-tanẓīm al-munshaʼāt wa-al-anshiṭah al-mālīyah, (in Arabic).
Mḥājbyh, Nuṣayrah, Buraysh, Rābiḥ, istikhdām Tiqniyāt al-tiknūlūjiyā al-mālīyah fī al-ṣināʻah al-mālīyah wa-al-Islāmīyah : dirāsah ḥālat duwal Munaẓẓamat al-Taʻāwun al-Islāmī, Ḥawlīyāt Jāmiʻat Qālimah lil-ʻUlūm al-ijtimāʻīyah wa-al-insānīyah, al-Jazāʼir, mj16, ʻ2, 2022, (in Arabic).
Mulakhkhaṣ tanfīdhī ʻan taqrīr al-tiknūlūjiyā al-mālīyah ( (Fintech, al-ṣādir ʻan al-Munaẓẓamah al-Dawlīyah lhyʼāt al-awrāq almālytIOSCO)) Qism al-ʻAlāqāt al-Dawlīyah wa-al-munaẓẓamāt, Yūniyū 17, (in Arabic).
Muṣṭafá, Ibrāhīm, wa al-Zayyāt, Aḥmad, wa ʻAbd al-Qādir, Ḥāmid, wa al-Najjār, Muḥammad, al-Muʻjam al-Wasīṭ, Majmaʻ al-lughah al-ʻArabīyah, al-Qāhirah, Dār al-Daʻwah, al-Qāhirah, N. D, (in Arabic).
Regulating FinTech, Matthew Saal, Lead Financial Sector Specialist Dorothee Delort, Senior Financial Sector Specialist Helen Gradstein, Financial Sector Specialist World Bank Group, Developing & Operationalizing, National Financial Inclusion Strategies for the digital economy, Washington DC,2018.
Sallām, Muṣṭafá, wa-Karīm, Ḥaydar, wḥrjān, Sinān, al-tiknūlūjiyā al-mālīyah wa-dawruhā fī taḥqīq al-tanmiyah al-mustadāmah, Majallat Jāmiʻat jyhān-ārbyl lil-ʻUlūm al-Insānīyah wa-al-Ijtimāʻīyah, mj4, ʻ2, 2020, (in Arabic).
Shiḥātah, Muḥammad Mūsá, namūdhaj Muḥāsibī muqtaraḥ lil-qiyās wālʼfṣāḥ ʻan maʻlūmāt abtkārāt al-tiknūlūjiyā al-mālīyah kmrtkz li-taʻzīz al-shumūl al-mālī wa-atharuhu ʻalá muʻadadalāt al-adāʼ al-maṣrifī, Majallat al-Buḥūth al-muḥāsabīyah, Jāmiʻat Ṭanṭā, mj6, ʻ1,, j2, 2019, (in Arabic).
The Evolution of Financial Technology (FINTECH), Sofia Anyfantaki.
ʻUmar, Aḥmad Mukhtār, wa ākharūn, Muʻjam al-lughah al-ʻArabīyah al-muʻāṣirah, ʻĀlam al-Kutub al-ḥadīth, Bayrūt, 2008, (in Arabic).
https://www.dinarstandard.com/post/global-islamic-fintech-report-2022
Ethis | Shariah-Compliant Investments & Ethical Crowdfunding Platform
https://lusailnews.net/article/knowledgegate/investigations/19/03/2019https://finterra.org
https://www.dinarstandard.com/post/global-islamic-fintech-report-2022
التنزيلات
منشور
كيفية الاقتباس
إصدار
القسم
الرخصة
هذا العمل مرخص بموجب Creative Commons Attribution 4.0 International License.
حقوق الطبع والنشر والترخيص
يحتفظ الباحثون بحقوق النشر دوما. ويتم ترخيص البحوث بموجب ترخيص Creative Commons CC BY 4.0 المفتوح، مما يعني أنه يجوز لأي شخص تنزيل البحث وقراءته مجانًا. كما يجوز إعادة استخدام البحث واقتباسه شريطة أن يتم الاستشهاد بالمصدر المنشور الأصلي. وتتيح هذه الشروط الاستخدام الأقصى لعمل الباحث وعرضه.
